Ипотечников хотят освободить от остатка долгов, если квартира продана на торгах

06.05.24

Если квартира была продана с торгов дешевле, чем ранее куплена, оставшийся долг перед банком ипотечникам могут списать. Такой законопроект обсуждался на совещании при Уполномоченном по правам человека, пишет РГ.

Документ, который разработала Генпрокуратура, предусматривает, что в случае изъятия помещения организацией-кредитором в счет уплаты долга задолженность считается погашенной независимо от того, за какую цену продают это жилье, рассказала участвовавшая в совещании зампредседателя Комитета Госдумы по строительству и ЖКХ Светлана Разворотнева.

Такая практика действует во многих странах, и подобные истории в России встречаются все чаще. Сыграла роль, в частности, околонулевая ипотека, при которой цена квартиры завышается, продать жилье по этой цене невозможно. «Квартиры продаются на аукционе дешевле, чем покупались на рынке, люди остаются без квартир, но с долгами», - говорит Разворотнева.

Если заемщик не платит по кредиту и отказывается продать недвижимость самостоятельно, квартира выставляется на публичные торги. Как правило, на торги квартира выставляется по цене в 80% от рыночной стоимости, а сама стоимость определяется оценщиком, которого пригласил банк. Если объект привлекателен, то он может быть реализован за 85-90% рыночной стоимости. Интересы банка в этом случае не пострадают: у него остается первоначальный взнос, все внесенные платежи и средства от продажи жилья, поясняет Кулаков. При существенном повышении стоимости квартиры в ходе аукциона разницу между кредитом и полученными средствами вернут заемщику.

Если аукцион не вызвал интереса у покупателей - цену опускают на 10-15%, на следующем аукционе - еще на 20%. Таким образом, квартира может быть продана ниже рыночной стоимости на 40%. В этом случае банк не возмещает всю стоимость кредита и заемщик остается должен ему, хотя потерял все - и квартиру, и первоначальный взнос, и внесенные платежи. «В таких случаях списание долга заемщика выглядит разумным: потерявшая ипотеку семья и так находится в кризисном состоянии, возможность выплачивать долги по ипотеке за квартиру, в которой не живешь, близка к нулю. Так что эта инициатива - разумный шаг, направленный не на поощрение неплательщиков, а на снятие непомерного долгового бремени с людей, попавших в сложную ситуацию», - считает президент СРО Региональная ассоциация оценщиков Кирилл Кулаков.

Ситуация, при которой залоговая квартира продается с торгов дешевле, чем она была оценена банком в качестве залога, достаточно распространенная, согласен руководитель департамента продаж Российского аукционного дома (РАД) Григорий Начинкин. За последний год на электронной торговой площадке РАД более 70% залоговых квартир были проданы ниже начальной стоимости, которая, как правило, и есть цена залога. Одна из распространенных причин - это обременения, с которыми продается квартира. Например, прописанные в ней жильцы или неузаконенные перепланировки. Новый собственник будет вынужден снимать эти обременения сам, поэтому не готов платить за квартиру рыночную стоимость, тогда как банк оценивал ее для залога без каких-либо обременений.

Фактическое и моральное устаревание квартир, меняющийся спрос на рынке жилья и завышенная оценка банков на этапе залога также влияют на результаты торгов. В итоге дисконт может достигать 30-40% от первоначальной стоимости жилья.

«Практика списания остатка долга существует, например, в США, у нее есть как плюсы, так и минусы. Считается, что одной из причин ипотечного кризиса 2008 года как раз стала возможность отдать дом банку и больше не быть должником», - добавляет профессор Финуниверситета при правительстве РФ Александр Цыганов.

Последние новости

Тема: Ипотека

13.04.26 Условия скорректированной «Семейной ипотеки» станут известны к 1 июля

10.04.26 По семейной ипотеке могут повысить максимальную сумму до 8 млн рублей

06.04.26 Всего четверть заемщиков по ипотеке после полученного одобрения банка могут подобрать жилье для покупки

06.04.26 Узнать, можно ли доверять компаниям, работающим в сфере ИЖС, поможет новый сервис Дом.рф

01.04.26 С 1 апреля несколько банков снизили ставки по рыночной ипотеке

30.03.26 Процент отказов в выдаче ипотеки за год вырос на треть

27.03.26 Правила выдачи ипотеки изменят с 1 апреля

23.03.26 Ипотеку стали брать меньше: показатели упали почти на 40%

18.03.26 Ипотечникам-банкротам будут оставлять 10% от стоимости квартиры после ее продажи

16.03.26 Объем досрочно погашенной ипотеки вырос почти на 12%

16.03.26 Минстрой обсуждает увеличение лимита для многодетных семей по "Семейной ипотеке"

10.03.26 Несколько банков снизили ставки по ипотеке

04.03.26 Проблемные долги по ипотеке достигли рекордных 265,6 млрд рублей

02.03.26 По семейной ипотеке могут разрешить покупать вторичное жилье в домах, построенных более 20 лет назад

>> Больше новостей по теме Ипотека

наверх

Обратная связь, контакты