В Центробанке предупредили о новой рискованной ипотечной схеме с аккредитивом от застройщика

04.03.24

В ЦБ фиксируют появление новых схем при приобретении строящегося жилья, которые несут риски для покупателей. Так, некоторые кредитные организации вместе с застройщиками предлагают заемщикам при выдаче ипотеки и заключении договора участия в долевом строительстве часть денег за квартиру размещать не на счете эскроу, а на аккредитиве, сообщает пресс-служба Центробанка.

Банк, выдающий ипотеку, планирует использовать средства, переведённые на аккредитив, и получать дополнительную доходность, поэтому он дает заемщику скидку по ипотечной ставке на этапе строительства. Строительная компания соглашается на эту схему, чтобы банк обеспечивал выдачу ипотеки и рост продаж, и при этом сам застройщик не платил бы дополнительных комиссий за выдачу ипотеки по льготной ставке.

Однако у схемы есть серьезный риск: если эскроу счета застрахованы в размере до 10 млн рублей, то средства на аккредитиве — нет. У банка могут отобрать лицензию, и заемщик потеряет деньги, которые он заплатил застройщику, но тот юридически еще не получил их. Так человек может потерять не только средства на аккредитиве, но еще и останется должен банку по ипотечному кредиту – вплоть до потери квартиры.

Как отмечает ЦБ, такие схемы нарушают базовые принципы, заложенные в законе об участии в долевом строительстве. А банки и застройщики, которые практикуют такие схеме, пользуются неосведомленностью людей. Регулятор считает такие практики недопустимыми и считает, что для снижения рисков средства вне счета эскроу должны находиться не дольше, чем это требуется для обеспечения расчетов (как правило, не более нескольких дней с даты регистрации ДДУ). А упоминания аккредитива в договоре расчетов, как считает регулятор, могут быть признаками того, что договор составлен не в интересах покупателя и несет для него дополнительные риски.

Последние новости