Новости недвижимости   |   Ипотека

Банк России обеспокоен ипотекой с низким первоначальным взносом

29.05.23

Больше половины ипотеки выдается с низким первоначальным взносом – ЦБ продолжит охлаждать этот сегмент кредитования, пишут Ведомости.

Доля ипотеки с первоначальным взносом до 20% сохраняется на уровне больше 50% от всех выданных ссуд по итогу I квартала 2023 г., следует из обзора финансовой стабильности ЦБ. В январе - марте банки предоставили ипотечных кредитов на 1,3 трлн руб., сообщал ранее Центробанк. Таким образом, около 660 млрд из них было выдано с низким первоначальным взносом.

Впервые доля ипотеки с низким первоначальным взносом превысила 50% в IV квартале 2022 г., когда оказалась на уровне 53%. В сегменте новостроек доля таких кредитов в I квартале 2023 г. зафиксирована на уровне 66%. Тремя месяцами ранее показатель был еще выше - 69%. Эта тенденция связана в том числе с увеличением доли кредитов по программам господдержки, где первоначальный взнос может быть 15% (кроме сельской ипотеки), говорится в обзоре ЦБ.

Заемщики, которые берут ипотеку с низким первоначальным взносом, характеризуются повышенным уровнем кредитного риска, неоднократно отмечал Банк России. В случае роста доли таких ссуд в выдачах кредитные портфели банков будут более уязвимы к возможным шокам, объяснял регулятор. Чтобы компенсировать высокие риски заемщика, банки повышают ставки по ипотеке и увеличивают ее срок – в итоге кредит обходится дороже.

Банк России вводит регуляторные меры для поддержания стандартов кредитования на приемлемом уровне и учета рисков, связанных с завышением стоимости жилья.
С 1 декабря 2022 г. по кредитам на новостройки с первым взносом не более 10% регулятор установил «запретительную» надбавку в размере 200%. Эта мера ограничила распространение ипотеки без первоначального взноса, отметил ЦБ в докладе.

С 1 мая заработали надбавки по ипотеке на новостройки, в том числе в течение года после их ввода в эксплуатацию. Это необходимо, чтобы банки формировали адекватный рискам запас капитала для кредитов с небольшим первоначальным взносом (10–30%).

«Надбавками ЦБ хочет дестимулировать такие рисковые кредиты, - рассказала директор департамента финансовой стабильности ЦБ Елизавета Данилова журналистам. - Исторически мы видели гораздо более низкие доли с низким первоначальным взносом. Надеемся, что банки увидят наш сигнал и скорректируют свои практики», – резюмировала она.

Тема: Ипотека

13.04.26  Условия скорректированной «Семейной ипотеки» станут известны к 1 июля

10.04.26  По семейной ипотеке могут повысить максимальную сумму до 8 млн рублей

06.04.26  Всего четверть заемщиков по ипотеке после полученного одобрения банка могут подобрать жилье для покупки

06.04.26  Узнать, можно ли доверять компаниям, работающим в сфере ИЖС, поможет новый сервис Дом.рф

01.04.26  С 1 апреля несколько банков снизили ставки по рыночной ипотеке

30.03.26  Процент отказов в выдаче ипотеки за год вырос на треть

27.03.26  Правила выдачи ипотеки изменят с 1 апреля

25.03.26  ЦБ рекомендовал банкам усилить поддержку пострадавших в сфере индивидуального жилищного строительства

23.03.26  Ипотеку стали брать меньше: показатели упали почти на 40%

18.03.26  Ипотечникам-банкротам будут оставлять 10% от стоимости квартиры после ее продажи

16.03.26  Объем досрочно погашенной ипотеки вырос почти на 12%

16.03.26  Минстрой обсуждает увеличение лимита для многодетных семей по "Семейной ипотеке"

10.03.26  Несколько банков снизили ставки по ипотеке

04.03.26  Проблемные долги по ипотеке достигли рекордных 265,6 млрд рублей

02.03.26  По семейной ипотеке могут разрешить покупать вторичное жилье в домах, построенных более 20 лет назад

>> Больше новостей по теме Ипотека

наверх

 Обратная связь, контакты