Государственная программа поддержки малого и среднего предпринимательства

ОАО «Российский Банк Развития» («РосБР») с 2004 года реализует государственную программу финансовой поддержки малого и среднего предпринимательства.

 

Основными задачами Банка в области поддержки малого и среднего предпринимательства (МСП) являются:

- обеспечение равных возможностей доступа субъектов малого и среднего предпринимательства к среднесрочным и долгосрочным финансовым ресурсам на всей территории РФ, в первую очередь в ресурсодефицитных регионах;

- организация финансовой поддержки, в первую очередь, предприятий производственной сферы, а также предприятий, реализующих инновационные и высокотехнологичные проекты;

- финансирование построения и развития инфраструктуры поддержки малых и средних предприятий (организаций, предоставляющих микрокредиты, бизнес-инкубаторов, лизинговых компаний, региональных фондов поддержки МСП, технопарков, многофункциональных деловых центров для субъектов МСП и т.д.).

 

«Российский банк развития» не кредитует малые и средние предприятия напрямую, оказание финансовой поддержки субъектам малого и среднего предпринимательства происходит через банки-партнеры и микрофинансовые организации, а также лизинговые и факторинговые компании и прочие организации инфраструктуры поддержки малого и среднего предпринимательства.

 

 

Поддержка малого и среднего предпринимательства через банки

 

«Российский Банк Развития» оказывает поддержку субъектам малого и среднего предпринимательства, удовлетворяющим следующим критериям:

 

Средняя численность за предшествующий год:

- для малых предприятий – до 100 чел.;
- для средних предприятий – до 250 чел.

 

Выручка от реализации без НДС за предшествующий год:

- малые предприятия – до 400 млн. руб.;
- средние предприятия – до 1 млрд. руб.

 

Для юридических лиц дополнительно: суммарная доля участия РФ, субъектов РФ, нерезидентов, муниципальных образований, общественных и религиозных организаций, благотворительных и иных фондов, а также одного или нескольких крупных предприятий в уставном капитале не должна составлять более 25%.

 

Не предоставляется финансирование следующим видам субъектов малого и среднего предпринимательства:

- кредитным и страховым организациям, в том числе небанковским кредитным организациям, инвестиционным фондам, негосударственным пенсионным фондам, профессиональным участникам рынка ценных бумаг, ломбардам;
- участникам соглашений о разделе продукции;
- предприятиям игорного бизнеса;
- предприятиям, осуществляющим производство и реализацию подакцизных товаров, а также добычу и реализацию полезных ископаемых (за исключением общераспространенных полезных ископаемых);
- нерезидентам РФ.

 

Программой финансовой поддержки малого и среднего предпринимательства от «РосБР» предусмотрены следующие кредитные продукты:

 

-  Продукт «Рефинансирование»

-  Продукт «Инвестирование»

-  Продукт «Софинансирование»

 

Цели кредитования по программам «РосБР»

Кредит может быть использован на следующие цели: - приобретение, ремонт, модернизация основных средств; - создание материально-технической базы нового предприятия; - расширение действующего производства; - внедрение новых технологий; - развитие научно-технической и инновационной деятельности; - развитие экспортных операций и импортозамещения; - приобретение товарно-материальных ценностей; - аренда недвижимого имущества; - участие в исполнении государственного заказа.   Цели кредитования, указанные в кредитном договоре, заключаемом между банком-партнером и субъектом малого и среднего предпринимательства, могут по формулировкам отличаться от указанного перечня, но по экономическому содержанию должны им соответствовать. Целевое использование средств субъектами МСП контролируется со стороны банков-партнеров и ОАО «РосБР».

Сроки кредитования

Минимальный срок кредитования - 6 месяцев; Максимальный срок  зависит от срока окончательного погашения банком-партнером своей задолженности перед ОАО «РосБР».

Сумма кредитования

За счет средств ОАО «РосБР» может быть предоставлено не более 60 млн. рублей. Процентную ставку и иные платежи устанавливает банк-партнер в зависимости от качества обеспечения и финансового положения предприятия.

Обеспечение по кредитам

Для получения кредита предприятию необходимо предоставить обеспечение: залог зданий, сооружений (ипотека), товарно-материальных ценностей, автотранспорта, иного ликвидного движимого имущества, банковская гарантия, поручительство третьих лиц и иные виды обеспечения.   Обеспечение должно быть в достаточной степени ликвидным, не должно быть правовых ограничений на распоряжение имуществом, должна быть обеспечена сохранность имущества, передаваемого в залог.   Кредит должен быть обеспечен не менее чем на 75% от суммы основного долга.   В договор, заключаемый между банком-партнером и субъектом малого и среднего предпринимательства,  должны быть включены следующие условия: - отсутствие запрета на переуступку или передачу в залог прав кредитора (банка-партнера) третьим лицам; - наличие расчетного счета субъекта малого или среднего предпринимательства, открытого у банка-партнера, а также предоставление банку-партнеру права на безакцептное списание денежных средств с расчетных счетов субъекта МСП, открытых у банка-партнера.

 

В Новосибирске и Новосибирской области кредитование по Программе «Российского Банка Развития» осуществляют следующие банки:

АК БАРС

Банк Москвы

ВТБ 24

ЛОКО-Банк

МДМ-Банк

Промсвязьбанк

Татфондбанк

ЮниКредит Банк

Юниаструм Банк

АКИБ «ОБРАЗОВАНИЕ»

ПВ-Банк

КБ Открытие

УРАЛСИБ

Ханты-Мансийский Банк

Мособлбанк

ГЕНБАНК

Транскапиталбанк

 

Поддержка малого и среднего бизнеса через организации инфраструктуры (лизинг)

 

Цель оказываемой поддержки – приобретение на условиях лизинга:

- оборудования (в том числе энергетическое оборудование; металлообрабатывающее оборудование; оборудование для пищевой промышленности, включая холодильное; полиграфическое оборудование; торговое оборудование, включая складское оборудование и погрузчики; упаковочное оборудование и оборудование для производства тары; деревообрабатывающее оборудование; оборудование для производства химических изделий и пластмасс; оборудование для ЖКХ, включая оборудование для очистки воды; медицинская техника и фармацевтическое оборудование; швейное оборудование; оборудование для сферы услуг и пр.);

- транспорта (в том числе легковой и грузовой автотранспорт, автобусы и микроавтобусы);

- спецтехники (в том числе дорожно-строительная техника, включая строительную спецтехнику на колесах).

 

Не предоставляется финансирование следующим видам субъектов малого и среднего предпринимательства:

– кредитным и страховым организациям,
– лизинговым компаниям (для получения финансирования указанные компании могут обратиться в «РосБР» как Организация инфраструктуры или в банк-партнер, участвующий в Программе);
– инвестиционным фондам, негосударственным пенсионным фондам,
– профессиональным участникам рынка ценных бумаг,
– ломбардам; участникам соглашений о разделе продукции;
– предприятиям игорного бизнеса,
– предприятиям, осуществляющим производство и реализацию подакцизных товаров, а также добычу и реализацию полезных ископаемых за исключением общераспространенных полезных ископаемых;
– физическим лицам, не зарегистрированным в установленном порядке в качестве предпринимателя без образования юридического лица,
– нерезидентам РФ.

 

Финансовая поддержка по данному направлению оказывается в рамках Программ «Развитие» и «Лизинг – начинающим предпринимателям»

 

Для участия в программе «Развитие» срок регистрации и успешного ведения бизнеса должен составлять не менее 1 года, у предприятия не должно быть просроченных платежей по налогам и сборам.

 

Воспользоваться программой «Лизинг – начинающим предпринимателям» могут субъекты малого и среднего бизнеса, являющиеся участниками программ поддержки начинающих предпринимателей (в рамках федеральных или региональных программ), срок деятельности которых с момента государственной регистрации составляет не более 1 года.

 

 

Условия оказания поддержки субъектам малого и среднего предпринимательства при приобретении на условиях лизинга оборудования, транспорта и спецтехники

 

Продукт «Развитие»	«Лизинг – начинающим предпринимателям»
Цели кредитования
Приобретение субъектом малого или среднего предпринимательства оборудования, транспорта, спецтехники на условиях лизинга.
Сумма кредитования
- по каждому приобретаемому предмету лизинга: минимально – 150 тыс. руб., максимально – 60 000 тыс. руб. - в рамках приобретения нескольких предметов лизинга: максимально – не более 150 000 тыс. руб.		Приобретение за счет финансирования РосБР одним субъектом МСП не более одного предмета лизинга: минимально – 150 тыс. руб. максимально – 30 000 тыс. руб.
Сроки кредитования
Не более 5 лет
Стоимостные условия
Коэффициент среднегодового удорожания предметов лизинга - не выше двойной процентной ставки по кредиту РосБР, действующей на дату заключения договора финансовой аренды (лизинга)
Требования к приобретаемому предмету лизинга
– 3 и выше амортизационная группа; – поставщиком предметов лизинга должно быть юридическое лицо (или индивидуальный предприниматель), являющееся резидентом РФ, а также либо производителем предметов лизинга, либо официальным дистрибьютором (дилером/ субдилером), либо официальным партнером (представителем), в т.ч. импортером, производителя предметов лизинга, реализующим продукцию данного производителя, сроком деятельности не менее 1 года; – предметы лизинга должны иметь аналоги и быть неэксплуатируемыми, за исключением выставочных экспонатов; – стоимость предметов лизинга (по оценке лизинговой компании) – не выше цен заводов – производителей или компаний – официальных дилеров аналогичного имущества.
Дополнительные параметры
– сроки поставки предметов лизинга (включая период монтажа и ввода в эксплуатацию) – не более 90 дней с даты первого платежа по договорам поставки (купли – продажи)*. Участие в приобретении предметов лизинга (средства субъекта МСП (лизингополучателя) и/или лизинговой компании) – не менее 30% от суммы договора поставки (купли – продажи).		– сроки поставки предметов лизинга (включая период монтажа и ввода в эксплуатацию) – не более 180 дней с даты первого платежа по договорам поставки (купли – продажи)*. Участие в приобретении предметов лизинга (средства субъекта МСП (лизингополучателя) и/или лизинговой компании) – не менее 30% от суммы договора поставки (купли – продажи), включая средства, полученные субъектом МСП в рамках федеральных программ/программ субъектов РФ поддержки начинающих предпринимателей (если указанные программы предполагают такую возможность).
* Указанный срок также распространяется на случаи, когда монтаж и ввод в эксплуатацию приобретаемого имущества осуществляется в соответствии с иными, чем договоры поставки (купли-продажи), договорами, в т.ч. когда поставщик самостоятельно не выполняет функции, связанные с монтажом и вводом в эксплуатацию предметов лизинга

 

В Новосибирске и Новосибирской области финансовая поддержка малого и среднего бизнеса при приобретении на условиях лизинга оборудования, транспорта и спецтехники осуществляется через ЗАО Сибирская Лизинговая Компания.

Порядок получения субъектом малого и среднего предпринимательства финансовой поддержки

 

Для получения поддержки в рамках программ «Российского Банка Развития» субъекту малого или среднего предпринимательства необходимо предварительно проверить организацию на соответствие требованиям Федерального закона «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» от 24.07.2007 № 209-ФЗ, а также требованиям  к участникам малого и среднего предпринимательства, предъявляемым «Российским банком Развития».

Далее следует определиться с необходимым видом услуг и обратиться в банк или лизинговую компанию, являющуюся партнером по Программе «РосБР».

Банк-партнер или организация инфраструктуры (лизинговая компания) проверяет соответствие предприятия требованиям Программы, а также критериям отбора банка-партнера к участникам Программы, и при наличии неиспользованных средств, выделенных ОАО «РосБР», предоставляет предприятию соответствующее финансирование.

МАТЕРИАЛЫ ПО ТЕМЕ:

Поддержка малого и среднего бизнеса в Новосибирской области

 

Поручительство Фонда развития малого и среднего бизнеса

 

Кредитование бизнеса (обзор)

 

Поиск кредитной программы для юридических лиц

 

Лизинг: термины, участники, плюсы и минусы

 

Лизинговые компании Новосибирска

 

Как избежать налоговой проверки

 

Выписка из ЕГРЮЛ