Военная ипотека

Еще в августе 2004 года в РФ был принят Федеральный закон № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», в соответствии с которым обязательства государства перед военными по обеспечению их жильем были переведены из натуральной формы (предоставления квартиры) в ее денежный эквивалент в виде безвозмездных субсидий на приобретение недвижимости.

В 2007 году в рамках эксперимента были отработаны механизмы реализации данного закона на практике, во время которого 299 человек смогли приобрести себе квартиры «по новым правилам». С текущего года с программы снимается статус «эксперимента», она начинает работать в штатном режиме. И в ближайшей перспективе Минобороны намерено ежегодно обеспечивать жильем порядка 35 тыс. военнослужащих. Однако, как показывает практика, до сих пор у военных остается много вопросов о том, как воспользоваться субсидией и получить ипотечный кредит, как расплатиться по нему.

В чем особенность накопительно-ипотечной системы?

Накопительно-ипотечная система предоставляет военнослужащим возможность приобретения жилья в собственность с использованием инструментов ипотечного кредитования в любое время по истечении трех лет участия в накопительно-ипотечной системе (НИС), не дожидаясь окончания срока службы.

Кто имеет право на получение субсидии?

К участникам накопительно-ипотечной системы автоматически относятся лица, окончившие военные образовательные учреждения профессионального образования и получившие в связи с этим первое воинское звание офицера (начиная с 1 января 2005 года). При этом выпускники военных ВУЗов, заключившие первые контракты о прохождении военной службы до 1 января 2005 года могут стать участниками военно-накопительной системы, изъявив такое желание.

Кроме того, участниками могут стать офицеры, призванные на военную службу из запаса или поступившие в добровольном порядке на военную службу и заключившие первый контракт, начиная с 1 января 2005 года. Станут участниками НИС и прапорщики и мичманы, общая продолжительность службы по контракту которых составит три года, начиная с 1 января 2005 года, а также сержанты, старшины и матросы, заключившие второй контракт о прохождении военной службы не ранее 1 января 2005 года и изъявившие желание стать участником накопительно-ипотечной системы. Важно отметить, что право на участие в накопительно-ипотечной системе и получение государственных субсидий в виде целевого займа на приобретение жилья не зависит от жилищных условий и семейного положения участника НИС.

Как стать участником НИС?

Федеральный орган исполнительной власти, в котором участник НИС проходит военную службу, в письменной форме уведомляет военнослужащего о включении его в реестр участников накопительно-ипотечной системы и об открытии его именного накопительного счета. Военнослужащим, имеющим право на добровольное вступление в НИС, для того чтобы воспользоваться этим правом, необходимо написать рапорт на имя командира своей воинской части. Данный рапорт регистрируется в журнале учета служебных документов. И здесь важно, что именно дата регистрации играет определяющую роль для начала формирования накоплений на именном накопительном счете участника. Чем раньше будет подан рапорт, тем раньше перечисленные средства начнут поступать на счет. Согласно законодательству, записи о включении военнослужащего в НИС должна быть внесена в реестр не позднее 10 дней со дня подачи рапорта. В соответствии с присвоенным регистрационным номером каждому участнику программы открывается личный накопительный счет, на который будут перечисляться денежные средства.

Что за деньги будут поступать на именной счет?

Накопительные взносы формируются за счет средств федерального бюджета РФ. Также на именные счета военнослужащих поступают доходы от инвестирования накоплений на счетах. Размер накопительного взноса на одного участника накопительно-ипотечной системы устанавливается федеральным законом о бюджете на каждый конкретный год и индексируется ежегодно с учетом уровня инфляции в стране. Так, в 2005 году размер накопительного взноса составил 37 тыс. руб., в 2006 году – 40,6 тыс. руб., в 2007 году – 82,8 тыс. руб. В текущем году он будет равен 89,9 тыс. руб., в следующем – 168 тыс. руб. В отличие от ежегодных взносов, доходы от инвестирования накоплений поступают на именные счета военнослужащих ежеквартально.

Когда можно получить данные средства?

Военнослужащий-участник НИС имеет право на получение суммы, скопившейся на его именном счете, по истечении трех лет со дня вступления в НИС, однако данные средства могут быть использованы лишь на приобретение жилой недвижимости, оплату или погашение ипотечного кредита. По истечении 20 лет службы военный, участвовавший в накопительно-ипотечной системе и ранее не использовавший свое право на получение денежных субсидий на приобретение жилья, имеет право использовать накопленные средства по своему усмотрению. Аналогичное право возникает и у военнослужащего, общая продолжительность службы которого составила 10 лет и более, если он был уволен по достижению предельного возраста пребывания на службе или по состоянию здоровья, в связи с организационно-штатными мероприятиями или по семейным обстоятельствам. Также право на получение денег имеют ближайшие родственники военного, исключенного из НИС вследствие смерти, гибели или признания его без вести пропавшим.

Нужно ли их возвращать?

Нет, государство предоставляет безвозмездные субсидии, которые лишь увеличиваются в зависимости от срока службы военнослужащего. Однако же в случае досрочного увольнения военнослужащего-участника НИС с военной службы, по целевому жилищному займу (равен общей сумме накоплений на именном счету) начисляются проценты по ставке, установленной договором о предоставлении целевого жилищного займа.

Как использовать накопления при получении ипотечного кредита?

Военнослужащий имеет право использовать средства, накопленные на своем именном счету, при получении (или погашении) ипотечного кредита. При этом жилье может быть приобретено в любом регионе по выбору военного. Недвижимость приобретается по договору купли-продажи, который заключается между покупателем-участником НИС и продавцом. Необходимо помнить, что квартира, купленная с помощью кредитных средств, хоть и оформляется в собственность покупателя, но находится в залоге у банка до полного погашения кредита. В свою очередь, Министерство обороны, ежегодно переводя средства на именной накопительный счет военнослужащего, таким образом осуществляет погашение кредита, поэтому с течением времени задолженность заемщика перед банком будет уменьшаться, а задолженность перед государством будет возрастать. И в случае досрочного увольнения военнослужащего без «смягчающих» обстоятельств (болезнь, сокращение штата), заемщик будет обязан выплатить всю выплаченную ему государством сумму (в виде первоначального взноса и обязательств по кредиту). После успешного окончания срока военной службы ( как правило, он составляет не более 20 лет) задолженность военнослужащего перед Минобороны аннулируется.

В настоящий момент особые ипотечные программы для военнослужащих разработаны Агентством по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). При этом стандартная ипотечная программа предполагает, что расчет суммы кредита будет производиться исходя из размера ежемесячного платежа, составляющего 1/12 от накопительного взноса. При увеличении накопительного взноса сумма выплат по кредиту не изменяется, а излишки будут накапливаться на именном взносе военнослужащего. Данная программа ипотечного кредитования оптимальна в случае наличия у военного собственных накоплений.

Специальная ипотечная программа позволяет военнослужащему без доплаты собственных средств сразу приобрести квартиру большей площади. Расчет суммы кредита в данном случае производится исходя из размера всех денежных средств, которые военнослужащий смог бы накопить до предельного возраста нахождения на военной службе, т.е. до достижения 45 лет. Процентная ставка в данном случае изменяется в зависимости от максимального значения уровня инфляции, а ежемесячные выплаты составляют 1/12 от законодательно утвержденного накопительного взноса на текущий год. При выборе данного ипотечного продукта накопления средств на именном счете военнослужащего производиться не будет, так как вся поступающая на счет сумма будет перечисляться в счет погашения по кредиту. В любом случае при получении ипотечного кредита расходы по оценке и страхованию жизни и здоровья заемщика, а также по страхованию предмета залога несет сам участник накопительно-ипотечной системы.

МАТЕРИАЛЫ ПО ТЕМЕ:

Поиск недвижимости в городской базе