НСК.netПоиск   Карта сайта Полная версия

 Инструкции   |   АИЖК: Рестуктуризация ипотечного кредита (рассрочка в выплате ипотеки)

АИЖК: Рестуктуризация ипотечного кредита (рассрочка в выплате ипотеки)


(Архив: Программа просуществовала с 2009 года по 1 января 2011 года)
C апреля 2015 года действует другая Программа помощи ипотечным заемщикам


Особенности программы реструктуризации ипотечного кредита

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) и банк-кредитор предоставляет заемщику средства на погашение платежей по имеющемуся у него ипотечному кредиту в рамках льготного периода в 1 год (при этом АИЖК и банк-кредитор выступают в роли сокредиторов).


Программа реструктуризации может распространяться на жилищные ипотечные кредиты, выданные до 1 июля 2009 года для приобретения или строительства объектов недвижимости (в соответствии с законом № 214-ФЗ), являющихся для заемщиков единственным жильем (в том числе комнаты). В рамках данной Программы не подлежат реструктуризации кредиты, полученные на приобретение жилья без залога приобретаемого объекта недвижимости.
С 29 сентября 2009 г. ОАО «АРИЖК» реструктурирует кредиты, выданные на капитальный ремонт и иные неотделимые улучшения жилого помещения.
Установлены ограничения по площади приобретенной в кредит недвижимости, приходящейся на каждого члена семьи. Площадь приобретенной в кредит городской квартиры не должна превышать 50 кв. м, если заемщик проживает в ней один, для двух человек — 35 кв. м на каждого, для трех и более — 30 кв. м на человека (в сельских населенных пунктах предусмотрено огранчение по площади до 70 кв.м. - для одиноко проживающих, 60 и 50 кв.м. - двух и более человек соответственно).
Стоимость 1 кв. метра общей площади жилого помещения согласно оценки независимого оценщика при первоначальном оформлении ранее предоставленного ипотечного кредита не должна превышать более чем на 60% среднюю рыночную стоимость 1 кв. метра общей площади жилого помещения в соответствующем субъекте Российской Федерации, установленную Министерством регионального развития Российской Федерации в соответствии с распоряжением Правительства Российской Федерации от 16 марта 2000 г. №394-р, действующую на дату первоначального оформления ипотечного кредита.
Помощь заемщикам предполагает несколько вариантов поддержки: годовой стабилизационный займ, изменение графика платежей, увеличение общего срока исполнения обязательств, изменение размеров уплаты процентов, освобождение от уплаты пеней, штрафов и неустойки за просрочку.

Кто имеет право на реструктуризацию ипотечного кредита

Заемщики (в том числе индивидуальные предприниматели), потерявшие работу, либо заемщики, у которых резко вырос платеж по кредиту (остаток суммы ежемесячного дохода заемщиков и членов семьи заемщика, за вычетом ежемесячных платежей по ипотечному кредиту и иных обязательных платежей, снизился до величины, составляющей менее суммы двух прожиточных минимумов на каждого члена семьи, официально установленных для региона, где находится предмет ипотеки), проживающие в единственном, приобретенном по ипотеке жилье и зарегистрированные в нем.
Рефинансирование ипотечного кредита осуществляется в случае отсутствия у заемщика (созаемщиков) другого имущества, находящегося в собственности и подлежащего налогообложению, или сбережений, достаточных для исполнения текущих обязательств по ипотечному кредиту. Согласно измененным 1 мая 2009 года требованиям, отсрочку по уплате ипотечного займа сможет собственник, владеющий не более 50 % другого дорогостоящего имущества. При этом если стоимость имущества не покрывает платежи по ипотечному кредиту в течение года, то требование его продажи снимается. Требование о продаже имущества для покрытия задолженности по ипотечной ссуде не распространяется на автомобиль стоимостью до 350 тыс.рублей.
Заемщик до снижения совокупного дохода не должен иметь просрочек платежей по ипотечному кредиту более 90 дней, а также независимо от срока просроченной задолженности, которая возникла после снижения совокупного дохода.

Какие документы нужны

- Заявление заемщика о реструктуризации ипотечного кредита;

- Копии документов, удостоверяющих личности заемщиков и членов семьи заемщиков, зарегистрированных по месту жительства в предмете ипотеки (паспорт гражданина РФ либо документ, заменяющий его согласно действующему законодательству РФ).

- Копия платежного графика по кредиту, подлежащего реструктуризации.


При существенном снижении оплаты труда заемщиков:

- Справка по форме 2-НДФЛ за 2008 год, а также за все прошедшие полные календарные месяцы 2009 года, предшествующие дате подачи заявления;

- Заверенная работодателем копия приказа работодателя об изменении условий труда и размера оплаты труда (при наличии).


При потере места работы:

- Документ, подтверждающий постановку на учет в органе службы занятости населения с указанием размера выплаты пособия по безработице;

- Копия трудовой книжки;

- Справка из территориального отделения Пенсионного Фонда РФ о размере пенсионных выплат (при наличии).


При наличии источников дохода члены семьи заемщика предоставляют:

- Справка по форме 2-НДФЛ за 2008 год, а также за все прошедшие полные календарные месяцы 2009 года, предшествующие дате подачи заявления;

- Копия трудовой книжки;

- Копия свидетельства о браке (разводе) и брачного договора (при наличии).

Куда обращаться

По вопросам реструктуризации ипотечного кредита необходимо обращаться в банк, являющийся кредитором заемщика.

Сроки рассмотрения

Рассмотрение документов и вынесение решения по предоставлению или не предоставлению права на реструктуризацию ипотечного жилищного кредита проводится в срок до 30 дней с даты поступления пакета документов к кредитору.

В случае принятия положительного решения заемщику будет предоставлен на подпись соответствующий комплект документов.


Если кредитор (банк или иная организация) отказывается принять к рассмотрению или не производит рассмотрение предоставленного пакета документов, заемщик может обратиться с соответствующим запросом в АИЖК и предоставить доказательства бездействия кредитора. Взаимодействие с Агентством надлежит осуществлять через сеть региональных партнёров Агентства. В этом случае Агентство окажет помощь заемщику (при соблюдении критериев Стандарта) путем предоставления стабилизационного займа в размере не более 12 ежемесячных платежей в объеме, определяемом при подписании графика реструктуризации.



МАТЕРИАЛЫ ПО ТЕМЕ:


Новостройки Новосибирска

Налоговые льготы при покупке жилья (инструкция)

Погашение ипотеки средствами материнского капитала (инструкция)

наверх

 Обратная связь, контакты